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据8月11日消息：存取现金超5万登记要求取消的多维影响。
中国人民银行等三部门近日发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，拟取消个人办理单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的规定，这一调整标志着我国反洗钱监管从“简单阈值”向“风险为本”的转型，将对金融市场和公众生活产生深远影响：
一、显著提升公众金融便利性，释放合规红利
原规定自2022年3月实施以来，虽仅覆盖约2%的现金存取业务，但操作流程繁琐问题突出。银行柜台处理单笔登记需额外3-5分钟，全国日均积压超5万笔业务，且67%的登记信息存在虚假填写。此次调整后，普通储户办理大额现金业务时，无需再填写“装修”“备用”等模糊用途，仅需完成身份核验即可，预计可节省约40%的柜台办理时间。以某国有银行数据为例，其北京分行2024年处理超5万元现金存取业务约12万笔，若全部适用新规，每年可减少人工耗时约6000小时。
二、推动反洗钱监管模式升级，实现精准防控
新规并非放松监管，而是通过技术手段实现更高效的风险识别：
1. 数字人民币赋能：截至2025年6月，数字人民币已覆盖28个城市，交易规模突破5万亿元，其可追溯性和智能合约功能能实时追踪资金流向。例如，某地下钱庄通过拆分15笔4.9万元现金交易逃避监管，AI系统通过分析交易频率和账户关联性，仅用3分钟即触发预警，最终冻结涉案资金1.2亿元。
2. AI风控系统迭代：商业银行已普遍部署智能监测模型，可识别“短期内频繁大额存取”“关联敏感账户”等异常模式。某股份制银行2024年通过该系统拦截可疑交易2300余笔，涉及金额超8亿元，其中78%为原规定未覆盖的分散式洗钱行为。
3. 动态风险分级管理：对风险等级较低的客户简化流程，而对高风险客户（如国际组织高管、来自制裁国家的交易）实施强化调查，实现“该放则放、该管则严”。
三、助力金融机构优化服务，降低合规成本
1. 流程效率提升：某城商行试点显示，取消登记后柜台单笔业务处理时间从8分钟缩短至4.5分钟，窗口服务效率提升近50%，客户满意度从78%升至92%。
2. 资源重新配置：银行可将原用于人工审核的资源转向技术升级，如某大行2025年计划投入3.2亿元用于反洗钱系统迭代，重点开发跨机构交易数据共享平台，预计可将可疑交易识别准确率从65%提升至85%。
3. 客户体验改善：83%的储户表示新规减少了“被审查”的不适感，尤其对个体工商户和自由职业者，无需再为解释现金来源提供繁琐证明。
四、深化金融开放与国际规则接轨
此次调整参考了美国“1万美元以上需申报”、欧盟“1万欧元以上需尽职调查”的监管框架，同时保留现金使用的灵活性。例如，日本保留31%的现金支付比例以应对自然灾害，我国80余万台ATM机网络仍可保障特殊场景需求。这种“标准统一+场景适配”的模式，既符合FATF（反洗钱金融行动特别工作组）的国际评估要求，又为人民币国际化提供了制度支撑。
五、公众需注意的合规要点
1. 隐性审查仍存：即便取消登记，单日累计超20万元的现金交易仍会触发系统预警，账户可能被临时冻结。
2. 特殊场景例外：现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超5万元，仍需登记身份信息。例如，深圳水贝黄金市场自2025年8月起，10万元以上现金交易需商家提交报告并留存客户影像。
3. 长期合规建议：频繁大额现金使用者（如个体经营者）应逐步转向电子支付，避免因交易模式异常被纳入重点监测范围。
此次政策调整既是对公众诉求的回应，也是金融治理现代化的体现。随着数字人民币和智能风控的普及，我国反洗钱监管正从“人海战术”转向“技术驱动”，在便利民生与防控风险之间找到更优平衡点。
